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    涨薪,薪酬4亿!曾力掌舵珠海农商行净赚5.7亿
    时间:2020-06-24 21:58:05    来源:时视网    阅读:
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           时视网讯 自珠海农村商业银行股份有限公司(下称“珠海农商行”)董事长曾力2018年10月履新以来,珠海农商行连续两年的业绩皆难言理想。

      年报显示,2019年,珠海农商行实现营业收入15.82亿元,同比增长5.2%;净利润5.68亿元,同比增长2.37%,均为微幅增长态势。

      时视网注意到,珠海农商行的净利微增,还是在拨备覆盖率大幅下调的情况下实现的。2019年末,珠海农商行的拨备覆盖率为238.04%,同比下降51.12个百分点。而2018年,珠海农商行实现净利润5.55亿元,营业利润6.47亿元,两者均为负增长。尽管珠海农商行近两年的净利润徘徊在5.5亿元左右,但2019年该行的职工薪酬却达4.03亿元,同比增速达7.52%。董事、监事、高级管理人员薪酬总额为1787万元,增幅达11.27%。

      时视网注意到,近年来珠海农商行的盈利能力趋弱,资产利润率连续三年下滑,2019年净息差也下降0.14个百分点。此外,其营业收入结构过于单一,利息净收入的营收占比连续两年超9成,中间业务收入则大幅缩水。

      如今珠海横琴自贸区的建设方兴未艾,珠海农商行能否借此东风以实现跨越式大发展?

      在珠海农商行董事长曾力、行长罗乐忠、副行长姚淦洪等主要高层持股均超过20万股的情况下,珠海农商行如何才能在推动高质量发展方面取得新进展,值得关注。

      营收依赖存贷业务,主要高管热衷持股

      公开资料显示,珠海农商行前身为珠海市农村信用合作联社,2012年10月获批筹建农村商业银行,同年12月挂牌开业,总行位于广东省珠海市。珠海农商行的股权结构较为分散,温氏食品集团、珠海华发集团、广东粤电财务为其前三大股东,持股比例均为9.9%。截至2019年末,珠海农商行资产总额为601.58亿元,同比增长0.98%;负债总额为549.73亿元,同比增长0.94%;存款余额为452.85亿元,同比增长6.28%;贷款余额为279.12亿元,同比增长4.19%。2019年,珠海农商行实现营业收入15.82亿元,同比增长5.2%;净利润5.68亿元,同比增长2.37%。对比珠三角同行,2019年,广州农商行(01551.HK)实现营业收入236.57亿元,同比增长14.47%;净利润79.11亿元,同比增长15.79%。同期,顺德农商行实现营业收入84.62亿元,同比增长13.41%;净利润37.2亿元,同比增长16.29%。可以看出,在营业收入和净利润方面,无论是规模还是同比增速,珠海农商行远远落后于可比同行。收入结构方面,2019年,珠海农商行的利息净收入为14.26亿元,占营业收入的比重为90.13%;手续费及佣金净收入为0.31亿元,占营业收入的比重为1.94%;投资收益为1.18亿元,占营业收入的比重为7.5%。时视网还注意到,2017-2019年,珠海农商行的利息净收入与营业收入的占比整体呈上升态势,其比重分别为87.61%、91.9%、90.13%。而中间业务收入占比则持续下降,手续费及佣金净收入与营业收入的占比从2017年的6.45%降至2019年的1.94%。对比同行,2019年,广州农商行的利息净收入与营业收入占比为78.47%,手续费及佣金净收入与营业收入的占比为7.11%;顺德农商行利息净收入与营业收入的占比为73.96%,手续费及佣金净收入与营业收入的占比为9.43%。显然,与同行相比,珠海农商行的营业收入过于依赖传统的存贷款业务,体现银行综合化经营和创新能力的中间业务收入占比不到2%,收入结构有待优化。此外,近三年来,珠海农商行的盈利能力也在逐步下滑。2017-2019年,珠海农商行的资产利润率分别为1.05%、0.96%、0.95%。2019年珠海农商行的净息差为2.48%,同比下降0.14个百分点。需要注意的是,尽管2019年珠海农商行的净利润增长不到3%,但总薪酬和高管薪酬均是大幅增长。2019年,珠海农商行的员工数为1305人,较2018年减少23人,但职工薪酬总额为4.03亿元,同比增长7.52%;人均年薪30.9万元,同比增长9.42%。其中,董事、监事、高级管理人员薪酬总额为1787万元,同比增长11.27%。时视网注意到,该行的董、监、高持有较多股份。截至2019年末,该行的董事、监事和高级管理人员里合计17人持有珠海农商行股份。在珠海农商行官网,时视网并未查找到其高管股权激励的相关公告及文件。

      截至2019年末,珠海农商行董事长曾力、行长罗乐忠、副行长姚淦洪分别持有20.4万股、56.8万股、20.4万股。此外,蒋国强、陈晓烁分别自2019年8月和10月起担任副行长一职,当年两人持股数分别为10万股、5.33万股;曾力自2018年10月担任董事长一职,当年持股数就变为20万股,而此前其并无持有珠海农商行的股份,2019年末其持股数再次变为20.4万股。

      不良实现双降,投资减值计提飙升

      资产质量方面,2019年,珠海农商行实现不良贷款余额和占比“双降”。截至2019年末,珠海农商行的不良贷款余额为3.63亿元,较2018年末减少0.72亿元;不良贷款率为1.3%,较2018年末下降0.32个百分点。其中,珠海农商行的不良贷款率已连续三年下降。2017-2019年,珠海农商行不良贷款率分别为1.81%、1.62%、1.3%。不过,与珠三角二线城市的农商行相比,珠海农商行的不良贷款率仍处在高位。2019年末,佛山顺德农商行的不良贷款率为1%,南海农商行的不良贷款率为1.06%,江门农商行的不良贷款率为1.03%。需要注意的是,截至2019年末,在珠海农商行已逾期未减值的发放贷款和垫款中,逾期1天至90天(含90天)的公司贷款余额为1.84亿元,较2018年末的0.83亿元增长了121.47%。资产减值损失方面,2019年,珠海农商行提取应收款项投资减值准备高达4.3亿元,可供出售金融资产减值损失准备也有1.95亿元,合计金额超6.2亿元。而2018年其对这两项减值准备为零。拨备方面,2019年末,珠海农商行的拨备覆盖率为238.04%,同比下降51.12个百分点;拨贷比(拨备占总贷款的比率)为3.09%,同比下降1.6个百分点。这两个指标的下降,意味着其风险抵御能力有所降低。此外,珠海农商行的贷款行业集中度较高,面临着一定的业务集中风险。2019年末,批发和零售业、制造业、房地产业的贷款金额占比分别为28.47%、14.77%、12.7%,这三大行业的贷款金额占比合计超55%,而这三大行业受疫情影响较大,叠加经济下行压力,这三大行业后续风险暴露的概率较大,珠海农商行的资产质量将承压。

      小微企业贷款增长较快,合规管理待改善

      作为专注服务“三农”和小微企业的农村商业银行,珠海农商行设立了三农贷款专营中心和小企业专营中心,分别专门负责涉农贷款和小微企业贷款的业务拓展和管理;推出“政银保”贷款业务,构建了“金太阳”三农信贷品牌,并拓宽融资担保公司业务合作覆盖面。2019年末,珠海农商行涉农贷款余额为12.73亿元,同比增长4.15%;普惠型小微企业贷款余额为57.37亿元,同比增长10.83%。普惠型小微企业贷款户数3058户,较2018年末增加199户;普惠型小微企业不良贷款率2.12%,同比下降0.67个百分点;普惠型小微企业利率6.22%,同比下降0.14个百分点,实现普惠型小微企业金融服务“两增两控”目标。

      不过,在合规管理方面,珠海农商行仍需努力改善。

      2019年,珠海农商行两次因违法违规行为遭银保监会公开处罚,案由均是贷款业务严重违反审慎经营规则,违反了《流动资金贷款管理暂行办法》和《银行业监督管理法》相关条例,合计被罚40万元。
           原文链接:http://m.cbssw.cn/yuqing/20200624/15672.html

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